Le crowdfunding comme solution de placement de votre épargne
Qu’est ce que le crowdfunding immobilier et comment expliquer sa place de plus en plus prépondérante sur le marché de l’investissement immobilier depuis quelques années ?
Depuis 2014 et l’encadrement légal du financement participatif en France par l’AMF, le marché du crowdfunding a pris beaucoup d’ampleur pour atteindre sur l’année 2022 2 milliards d’euros collectés, et plus de 6 milliards cumulés depuis 2014.
Le crowdfunding c’est quoi ?
Le crowdfunding, ou financement participatif, est un système de financement sous forme de don ou de prêt (par actions ou par obligations). Il permet à tous d’être acteur du financement d’un projet concret avec des tickets d’entrée abordables, de quelques euros à 1000 euros selon les secteurs, et en ayant une visibilité réelle sur l’utilisation qui sera faite des fonds engagés. Dans le cas du crowdfunding par le don, la somme financière est généralement offerte en échange d’un rendement « en nature » qui sera octroyé au souscripteur une fois le projet concrétisé.
Pour ce qui est du crowdfunding sous forme de prêt, il peut se réaliser sous deux formes : la souscription d’actions ou d’obligations. Dans le cadre des actions, en investissant dans la société, le souscripteur devient détenteur d’actions et se verra rémunéré sous forme de dividendes, si la société financée venait à faire des bénéfices. Dans le cadre des obligations, on parle alors de prêt, l’investisseur prête une somme à une entreprise en contrepartie du versement d’intérêts. Le capital investi au départ est remboursé à l’issue de la durée de l’emprunt.
Le marché français du crowdfunding est représenté aujourd’hui par 38 plateformes agréées par l’Autorité des Marchés Financiers et autorisés à collecter des fonds pour le compte de tiers.
Le crowdfunding immobilier a le vent en poupe
Sur les 2 milliards d’euros que représentait le crowdfunding en 2022, 66% ont été réalisés par le crowdfunding immobilier.
Le crowdfunding immobilier est un type de financement, généralement sous forme de prêt obligataire, à destination des professionnels de l’immobilier. Ces derniers font appel aux plateformes de financement participatif pour financer leurs opérations immobilières, en échange du paiement d’intérêts annuels.
Une opération type de crowdfunding immobilier
En moyenne, une opération de crowdfunding immobilier offre un rendement de 10% brut annuel et dure 20 mois. Concrètement, cela signifie qu’un investisseur ayant prêté 1 000€ touchera 100€ à la fin de la première année, puis 66€ d’intérêts et 1000€ de remboursement de capital à l’issue de l’opération (20 mois).
Quelle fiscalité pour le crowdfunding immobilier ?
L’investissement dans les opérations de crowdfunding immobilier est soumis à la Flat Tax, ou Prélèvement Forfaitaire Unique qui s’applique à tous (sauf cas particuliers) sur les revenus du capital (ici revenus mobiliers). On parle de taux forfaitaire car il ne dépend pas de la tranche d’imposition. La Flat Tax se décompose de la sorte : 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux. Généralement les plateformes, comme Raizers, se chargent d’effectuer directement ces prélèvements et de les déclarer à l’Administration Fiscale. Aucune démarche n’est alors nécessaire de la part des investisseurs.
En conclusion, le crowdfunding, et en particulier le crowdfunding immobilier, s’est imposé naturellement sur le marché de l’investissement. Son ticket d’entrée abordable, son rendement, sa transparence et sa simplicité en ont fait une solution d’épargne qui trouve succès chez les Français. A noter que cela reste un placement qui n’est pas sans risque pour les investisseurs et qu’il est indispensable de se renseigner avant d’investir à la fois sur la plateforme choisie et sur l’opération concernée.